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  国际金融报 蒋金丽

  连年亏损换帅被否 长江财险雪上再加霜

  时代周报

  银保监会首次否决险企高管
长江财险拟聘总经理宋静刚落选

  近日,银保监会的一纸否决批文,让长江财险空缺了一年多的总经理职位再度悬空。

  来源:时代周报

  一年了,长江财产保险股份有限公司(以下简称“长江财险”)的拟任总经理宋静刚等来的,是银保监会不予核准任职资格的批复。

  每经记者 袁园
每经编辑 王可然

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  时代周报记者 李星郡 发自广州

  6月28日,银保监会发布了关于不予许可宋静刚任职资格的批复。这是银保监会成立以来第一次否决险企高管任职资格,理由为“不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定”(以下简称“第11条规定”)。

  近日,长江财产保险股份有限公司(以下简称长江财险)拟任命宋静刚担任总经理一职,不过这一任命却被银保监会“说不”。银保监会表示,经审核,宋静刚不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定,不予核准其担任长江财险总经理的任职资格。

  近日,银保监会的一纸否决批文,让长江财险空缺了一年多的总经理职位再度悬空。

  一年了,长江财产保险股份有限公司(以下简称“长江财险”)的拟任总经理宋静刚等来的,是银保监会不予核准任职资格的批复。

  时代周报记者就此事的前因后果以及长江财险的赔付比例、关联交易情况致电长江财险,但截至发稿,未收到任何反馈。

  《每日经济新闻》记者注意到,险企高管任职被否决也并非首例,但就银保监会成立以来而言尚属首次。“应该是保险相关的从业经验方面的资历不够充实。”有业内人士告诉《每日经济新闻》记者,保险机构高管的任职资格有着极为严格的要求,尤其是在保险从业经验年限方面。

  拟任总经理遭监管否决

  6月28日,银保监会发布了关于不予许可宋静刚任职资格的批复。这是银保监会成立以来第一次否决险企高管任职资格,理由为“不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定”(以下简称“第11条规定”)。

  高管变动频繁

  实际上,作为中国国电集团公司(以下简称国电集团)旗下的子公司,长江财险虽然成立时间不长,但人事变动较为频繁。此次宋静刚的任职被否决,这意味着长江财险需要重新任命新的总经理。

  6月28日,长江财险拟任宋静刚为总经理的请示遭监管否决。银保监会批复表示,经审核,宋静刚不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定,不予核准其担任长江财险总经理的任职资格。

  时代周报记者就此事的前因后果以及长江财险的赔付比例、关联交易情况致电长江财险,但截至发稿,未收到任何反馈。

  成立于2011年11月的长江财险,总部设在湖北武汉,是由中国国电集团有限公司作为主发起人联合五家大型国有企业出资组建的全国性法人财产保险公司,注册资本12亿元,经营区域目前涵盖五省市,包括湖北、北京、山东、江苏和四川。

  否决是因不符任职规定

  《国际金融报》记者查阅上述规定了解到,保险公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件:(一)大学本科以上学历或者学士以上学位;(二)从事金融工作8年以上或者经济工作10年以上。

  高管变动频繁

  已代行总经理职务一年有余的宋静刚,因“不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定”,被银保监会不予核准长江财险总经理职务。

  银保监会官方信息显示,宋静刚拟任总经理被否决的原因是不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定。

  此外,除具有前款规定条件外,还应当具有下列任职经历之一:

  成立于2011年11月的长江财险,总部设在湖北武汉,是由中国国电集团有限公司作为主发起人联合五家大型国有企业出资组建的全国性法人财产保险公司,注册资本12亿元,经营区域目前涵盖五省市,包括湖北、北京、山东、江苏和四川。

  此前险企高管被否的发生在2014和2015年,且职务并非总经理、理由亦是其他款项而非“第11条规定”。

  《每日经济新闻》记者梳理发现,《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定,保险公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有两项条件。第一,大学本科以上学历或者学士以上学位;第二,从事金融工作8年以上或者经济工作10年以上。

  1、担任保险公司分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上;

  已代行总经理职务一年有余的宋静刚,因“不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定”,被银保监会不予核准长江财险总经理职务。

  翻阅“第11条规定”,保险公司总经理应具备大学本科以上学历或者学士以上学位以及从事金融工作8年以上或者经济工作10年以上,同时应当具有以下任职经历之一:担任保险公司分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上;担任保险公司部门负责人5年以上;担任金融监管机构相当管理职务5年以上;其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

  而保险公司总经理除具有前款规定条件外,还应当具有以下四项任职经历之一。第一,担任保险公司分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上;第二,担任保险公司部门负责人5年以上;第三,担任金融监管机构相当管理职务5年以上;第四,其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

  2、担任保险公司部门负责人5年以上;

  此前险企高管被否的发生在2014和2015年,且职务并非总经理、理由亦是其他款项而非“第11条规定”。

  而从宋静刚的简历来看,他是经济学学士,长期在第一大股东中国国电集团公司及旗下公司负责财务工作。曾任国电大渡河流域水电开发有限公司副总会计师兼财务产权部部长、国电长源电力股份有限公司总会计师、党组成员、国电集团公司财务管理部副主任。

  公开信息显示,宋静刚拟任总经理的信息和完整履历首次出现在长江财险2017年偿付能力报告中。官网披露的信息显示,宋静刚出生于1974年,经济学学士,历任龚嘴水力发电总厂财务经营部副主任,国电大渡河流域水电开发有限公司财务经营部财务负责人、财务部副经理、财务产权部部长、副总会计师,国电长源电力股份有限公司总会计师、党组成员,国电湖北电力有限公司党组成员、中国国电集团公司财务管理部副主任。

  3、担任金融监管机构相当管理职务5年以上;

  翻阅“第11条规定”,保险公司总经理应具备大学本科以上学历或者学士以上学位以及从事金融工作8年以上或者经济工作10年以上,同时应当具有以下任职经历之一:担任保险公司分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上;担任保险公司部门负责人5年以上;担任金融监管机构相当管理职务5年以上;其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

  由此可见,宋静刚缺乏金融保险机构的从业经历,目前在长江财险担任党委副书记、董事。此刻的长江财险不得不需要再度觅得一位总经理的合适人选。

  有业内人士分析,从宋静刚以往的任职经历来看,其具有多年电力系统公司任职经验,但却缺少保险公司工作经验。

  4、其它足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

  而从宋静刚的简历来看,他是经济学学士,长期在第一大股东中国国电集团公司及旗下公司负责财务工作。曾任国电大渡河流域水电开发有限公司副总会计师兼财务产权部部长、国电长源电力股份有限公司总会计师、党组成员、国电集团公司财务管理部副主任。

  事实上,长江财险2011年底成立以来,已经历四位(包括拟任)总经理。

  “应该是保险相关的从业经验方面的资历不够充实。”有业内人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示,监管层对于保险公司高管的任职资格卡得很严,对于从业经验不足和学历条件不达标的候选人,监管层是不会批准的。据其介绍,在前些年,保险专业在国内大专院校还没有完全铺开的时候,保险公司在报备高管人员申请时的合适人选十分少,但即便如此,监管层依然是没有放低对高管人员资质的审核要求。

  到底是哪项要求不达标?长江财险董事简历及其履职情况显示,宋静刚是经济学学士,在进入长江财险主持工作前,主要在中国国电集团旗下公司从事管理工作,保险从业经验几乎空白。由此可以判断,宋静刚被否的原因出在任职经验不符合要求。

  由此可见,宋静刚缺乏金融保险机构的从业经历,目前在长江财险担任党委副书记、董事。此刻的长江财险不得不需要再度觅得一位总经理的合适人选。

  2012年4月,原保监会核准邵国勇担任长江财险首任总经理;两年后,2014年6月,郑则鹏被核准董事、总经理任职资格,然而一年半之后就结束了;2016年第二季度,长江财险向原保监会报送了彭柱石作为临时负责人,直到2017年3月原保监会才核准彭柱石任长江财险总经理,不过出人意料的是,彭柱石在4月份又辞去了总经理职务;而后经长江财险大股东推荐,由宋静刚作为经营管理临时负责人代行总经理职务,但最终未获得银保监会核准。

  《每日经济新闻》记者注意到,险企高管任职被否决也并非首例,在2014年,原保监会就曾否决了中煤财产保险股份有限公司董事、鑫安汽车保险股份有限公司监事的任职资格,理由也是不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》中的规定。

  记者注意到,银保监会下发关于不予许可宋静刚任职资格的批复日期为5月17日,而据6月14日长江财险官网更新的资料显示,宋静刚的职务显示为现任长江财险党委副书记、董事,已经没有2018年一季度偿付能力报告中提到的拟任总经理一职。

  事实上,长江财险2011年底成立以来,已经历四位(包括拟任)总经理。

  彭柱石和宋静刚都超过了临时负责人任期不超过3个月的规定,宋静刚更是在拟任一年多后被监管层拒绝。

  公司高管近年更换频繁

  成立不到6年历任4位总经理

  2012年4月,原保监会核准邵国勇担任长江财险首任总经理;两年后,2014年6月,郑则鹏被核准董事、总经理任职资格,然而一年半之后就结束了;2016年第二季度,长江财险向原保监会报送了彭柱石作为临时负责人,直到2017年3月原保监会才核准彭柱石任长江财险总经理,不过出人意料的是,彭柱石在4月份又辞去了总经理职务;而后经长江财险大股东推荐,由宋静刚作为经营管理临时负责人代行总经理职务,但最终未获得银保监会核准。

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  回归到长江财险本身,这个成立于2011年,注册地在湖北省武汉市,由国电集团发起成立的财险机构,自成立至今,高管人员的变动十分频繁。

  如今,银保监会的一纸否决批文,让长江财险空缺了一年多的总经理职位再度悬空。据统计,长江财险自2011年11月18日成立以来,不到6年的时间里已经更换了4任总经理。

  彭柱石和宋静刚都超过了临时负责人任期不超过3个月的规定,宋静刚更是在拟任一年多后被监管层拒绝。

  高管频繁变动的背后是业绩的持续亏损。长江财险自2011年成立以来,仅成立之初的2012年和2014年盈利,其余年份均在亏损且呈现出亏损扩大的态势。

  资料显示,2011年成立之初,长江财险拟任总经理为邵国勇;2013年9月,郑则鹏经原保监会核准副总经理(主持工作)的任职资格,于2014年6月核准董事、总经理任职资格,该任职到2016年一季度结束;2016年二季度,长江财险向原保监会报送了彭柱石作为临时负责人,2017年一季度保监会正式核准了彭柱石长江财险总经理任职资格;2017年5月,长江财险的经营管理临时负责人(拟任总裁)又变成了宋静刚。

  最初,原保监会于2012年4月核准邵国勇担任长江财险首任总经理,并同时核准郑则鹏担任长江财险副总经理。

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  2011年长江财险的净利润为-0.13亿元,第二年实现0.12亿元的盈利,2013年又亏损了102.97万元,2014年扭亏为盈赚得892.75万元,2015年开始亏损逐步扩大,亏损0.38亿元,2016年亏损0.62亿元,2017年亏损1.10亿元。

  随着此次宋静刚任职的被否决,长江财险需要重新任命合格的总经理人选。根据银保监会官网,审核不予通过文件下发日期为5月17日,6月14日长江财险官网更新资料显示,宋静刚现任长江财产保险股份有限公司党委副书记、董事,已经没有2018年第一季度偿付能力报告中提到的拟任总经理一职,而这也意味着长江财险需要另寻新总经理人选。

  2014年6月,郑则鹏被核准成为长江财险的董事、总经理。然而挂帅不足两年,长江财险便在2016年4月发布公告,宣布因工作调整原因,郑则鹏辞去在总经理职务。

  高管频繁变动的背后是业绩的持续亏损。长江财险自2011年成立以来,仅成立之初的2012年和2014年盈利,其余年份均在亏损且呈现出亏损扩大的态势。

  赔付支出成为长江财险最大的支出项目,2015–2017年分别为2.63亿元、3.69亿元、4.55亿元,其中,保费收入第一的机动车辆保险的赔付支出金额最大,分别是1.46亿元、2.39亿元、2.67亿元。

  与长江财险高管人员变动同时受关注的,还有长江财险的业绩。从经营状况来看,2011-2017年,长江财险的保险业务收入分别为18万元、1.2亿元、2.9亿元、5.1亿元、6.9亿元、8.4亿元和7.7亿元。然而,保费的增长并未给长江财险的业绩带来利好,成立至今,长江财险仅有两年实现盈利,其余年限均为亏损。2016年,长江财险净亏损约为6214.6万元;2017年,长江财险的净利亏损约1.1亿元。

  随后,长江财险向原保监会报送彭柱石作为临时负责人。2017年3月,经原保监会批准,彭柱石担任公司总经理。令人哗然的是,一个月之后,彭柱石就因故辞去总经理职务。

  2011年长江财险的净利润为-0.13亿元,第二年实现0.12亿元的盈利,2013年又亏损了102.97万元,2014年扭亏为盈赚得892.75万元,2015年开始亏损逐步扩大,亏损0.38亿元,2016年亏损0.62亿元,2017年亏损1.10亿元。

  另一方面,长江财险保险业务收入逐步增加,但近几年缓慢增长甚至出现倒退。成立首年,其保险业务收入18.97万元,2012年增加至1.16亿元,2013年翻倍至2.91亿元,2014年继续增长至5.06亿元,2015–2016年增速放缓,收入分别为6.87亿元、8.40亿元,2017年倒退至7.68亿元。

  此外,长江财险还“麻烦”不断。2017年末,长江财险因违反反洗钱相关规定,被中国人民银行武汉分行罚款40万元;2018年初,长江财险收到原保监会下发的关于保险产品问题的监管函。

  宋静刚则是从在2017年二季度偿付能力报告开始,以长江财险拟任董事、拟任总经理、党委副书记的身份亮相。此后,便频频现身各地分支机构指导经营工作。

  赔付支出成为长江财险最大的支出项目,2015–2017年分别为2.63亿元、3.69亿元、4.55亿元,其中,保费收入第一的机动车辆保险的赔付支出金额最大,分别是1.46亿元、2.39亿元、2.67亿元。

  在长江财险的保险收入中,关联交易保费金额是重要的组成部分,长江财险高度依赖股东。通过共保方式承保国电集团所属企业保险项目,长江财险2012–2017年收入保费分别为8400万元、9153.35万元、不超过1.2亿元、不超过1.9亿元、2.21亿元、2.64亿元、2.81亿元。

  不过,进入2018年后,长江财险的亏损情况已有所缓解,2018年一季度,长江财险保险业务收入为2.84亿元,净亏损223万元,综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为277.73%。

  业内人士指出,长江财险的当务之急是拟任新的总经理,因为宋静刚作为临时负责人,已远超监管机构设定的3个月期限。

  另一方面,长江财险保险业务收入逐步增加,但近几年缓慢增长甚至出现倒退。成立首年,其保险业务收入18.97万元,2012年增加至1.16亿元,2013年翻倍至2.91亿元,2014年继续增长至5.06亿元,2015–2016年增速放缓,收入分别为6.87亿元、8.40亿元,2017年倒退至7.68亿元。

  计算可得,2017年关联交易保费金额占到了保险业务收入的37%。

责任编辑:杨群

  股东大力输血仍带不动业绩

  在长江财险的保险收入中,关联交易保费金额是重要的组成部分,长江财险高度依赖股东。通过共保方式承保国电集团所属企业保险项目,长江财险2012–2017年收入保费分别为8400万元、9153.35万元、不超过1.2亿元、不超过1.9亿元、2.21亿元、2.64亿元、2.81亿元。

  2017年10月26日,长江财险还收到原保监会关于公司治理现场评估工作的监管函,指出长江财险在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励、信息披露等方面存在问题。对此长江财险表示,已根据
监管函内容按时进行了整改。

  频繁换帅之下,长江财险经营业绩并不理想。年报显示,2017年长江财险实现营业收入4.99亿元,较2016年的6.36亿元同比下降21.54%。此外,净利润也在持续下滑,2017年亏损达1.1亿元。值得注意的是,长江财险2016年就已亏损6214.6万元。

  计算可得,2017年关联交易保费金额占到了保险业务收入的37%。

  其中关联交易管理不规范包括四个方面:一是关联方信息档案对关联方识别不全;二是在关联交易决策程序中,存在关联董事未回避表决关联议题的情形;三是未及时向保监会报送并公开披露重大关联交易信息;四是2015年度重大关联交易情况报告中缺少主要股东关于不存在不当利益输送的书面声明。

  除了业绩承压,长江财险保费收入高度倚赖股东方的关联交易也是不争的事实。

  2017年10月26日,长江财险还收到原保监会关于公司治理现场评估工作的监管函,指出长江财险在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励、信息披露等方面存在问题。对此长江财险表示,已根据
监管函内容按时进行了整改。

  此外,长江财险还面临现金流压力。2018年第一季度偿付能力报告显示,报告期内长江财险净现金流为-1.00亿元,其中经营和投资活动净现金流分别为-1666.29万元、-8367.36万元。

  天眼查数据显示,长江财险目前有6个股东——中国国电集团公司、武汉钢铁(集团)公司、中国电力工程顾问集团公司、湖北能源集团股份有限公司、国电资本控股有限公司、湖北省联合发展投资集团有限公司,分别持股20%、18.67%、16.67%、16.67%、14%、14%。其中,能够支配公司行为的股东是中国国电集团公司。

  其中关联交易管理不规范包括四个方面:一是关联方信息档案对关联方识别不全;二是在关联交易决策程序中,存在关联董事未回避表决关联议题的情形;三是未及时向保监会报送并公开披露重大关联交易信息;四是2015年度重大关联交易情况报告中缺少主要股东关于不存在不当利益输送的书面声明。

  对此长江财险解释为,股东业务大量签单,导致保费实收率不高而赔款保费比相对较高;以及受2017年末1亿元产品到期后,投向流动性和收益率相对较高的产品,由于未到期且不视为现金等价物的影响。长江财险同时补充认为,考虑随时可变现的流动性管理工具、股票资金等,现金流可满足支付需要。

  2017年里,中国国电所属单位与长江财险的财险关联交易达2.807亿元,占到当年同类交易金额的56.89%;2016年,长江财险与中国国电所属单位的关联保费也达2.64亿元,同类占比47.77%。

  此外,长江财险还面临现金流压力。2018年第一季度偿付能力报告显示,报告期内长江财险净现金流为-1.00亿元,其中经营和投资活动净现金流分别为-1666.29万元、-8367.36万元。

  2018年第一季度偿付能力报告显示,长江财险核心和综合偿付能力充足率虽比上季度有所降低,但均达到了277.73%。

  因为关联交易等方面存在问题,原保监会在2017年一季度对长江财险开展了公司治理现场评估工作,并于2017年10月26日下发监管函。

  对此长江财险解释为,股东业务大量签单,导致保费实收率不高而赔款保费比相对较高;以及受2017年末1亿元产品到期后,投向流动性和收益率相对较高的产品,由于未到期且不视为现金等价物的影响。长江财险同时补充认为,考虑随时可变现的流动性管理工具、股票资金等,现金流可满足支付需要。

责任编辑:杜琰 SF007

  监管函表示,该公司关联交易管理不规范。一方面是关联方信息档案对关联方识别不全,另一方面在关联交易决策程序中,存在关联董事未回避表决关联议题的情形。

  2018年第一季度偿付能力报告显示,长江财险核心和综合偿付能力充足率虽比上季度有所降低,但均达到了277.73%。

  此外,未及时向原保监会报送并公开披露重大关联交易信息,以及2015年度重大关联交易情况报告中缺少主要股东关于不存在不当利益输送的书面声明。

责任编辑:谢海平

  此外,长江财险现金流持续告负问题也亟待解决。2018年一季度偿付能力报告显示,报告期内长江财险净现金流为-1亿元。其中,经营活动净现金流为-1666.29万元,投资活动净现金流为-8363.76万元。

责任编辑:杨群

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