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  保险中介乱象丛生 半年吃罚单超百张

  本报记者 苏向杲

作为保险交易活动的纽带和桥梁,对保险业发展而言,保险中介机构重要性不言而喻。近年来,随着中国保险市场的日渐成熟,专业保险中介机构也逐渐增多,而频频出现的行业乱象也引起监管的注意。5月20日,上海银保监局一连下发13张罚单,剑指保险公估机构违规乱象。而实际上这只是罚单的冰山一角,北京商报记者统计发现,截至目前监管机构2019年累计对保险业下发约320张罚单,其中针对专业保险中介机构下发的罚单约为150张,约占据罚单总量的47%,近乎一半。

  来源:北京商报

  7月份以来,银保监会对保险中介的处罚尤为“显眼”,近一周内更是下发多份处罚函。据《证券日报》记者统计显示,从7月20日至7月25日的这6天内,银保监会和地方监管局合计处罚了14家保险专业中介,尤其是上海保监局7月25日一天就下发了10份监管函,处罚了8家保险中介及相关负责人。

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  近日以来,全国保监系统针对保险中介公司频频开出罚单,7月23日,重庆保监局和福建保监局下发行政处罚,分别处罚了安诚保险销售公司、美臣和信代理两家保险中介公司,而回看上半年的行政处罚,针对保险中介公司的罚单也已有百余张。据了解,由于保险牌照审核越发严格,各路资本均盯上保险中介这一曲线获得保险牌照的方式,在全国有3000余家保险中介公司在营的情况下,保险中介公司的治理问题也成为了监管关注的焦点。

  从处罚的公司来看,包括上海汇中保险经纪、海东大保险代理、上海威明保险代理、美华销售、上海东大保险代理、上海汇中保险经纪等14家保险中介。从罚额来看,一周内上述中介合计被罚168万元,其中,安诚保险销售公司及相关人员被罚64万元,在中介的处罚金额中,罚金之高颇为罕见。

上海银保监一日连发13张罚单

  3天7家中介被罚

  实际上,今年以来银保监会持续加强对保险中介的监管,在下发多份规范文件的同时,也加大了处罚力度。据《证券日报》记者不完全统计显示,年内保险中介(代理公司、经纪公司、公估公司)合计被罚超千万元。

上海银保监局昨日一连公布13张罚单,对上海德正保险公估有限公司、上海意简保险公估有限公司、上海东太保险公估有限公司(下称“上海东太公估”)、上海联量保险公估有限公司、上海泰达汽车保险公估有限公司和上海泛华天衡保险公估有限公司在内的六家保险公估机构及机构相关责任人累计罚款10.9万元。13张罚单中,11张罚单的主要违法违规事实涉及编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料。除一家公司领到3张罚单外,其余每家各领到两张罚单。

力度加大,东京保监局二10日内发出10份禁锢函处理罚款8家中介金沙注册送26体验金:。  7月23日,重庆保监局下发行政处罚,指出安诚保险销售公司营业总部虚构13名“团队长”,并在“团队长”名下编制虚假销售人员及销售辅助人员,这些人员实际未从事销售业务或销售辅助工作,即编制虚假的销售及辅助人员薪酬发放清单套取费用。同日,福建保监局也下发行政处罚,指出美臣和信代理存在财务不真实的违法行为,对相关负责人作出了撤销任职资格的处罚。

  上海保监局1天处罚8家中介

所谓“保险公估公司”,是专业保险中介机构的一种,是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及本规定,经银保监会批准设立的,接受保险当事人委托,专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等的单位。

  不仅上述两家,实际上,近日已有多家保险中介机构受到了行政处罚。据各地保监局官网显示,7月20日,天津保监局一举下发4张行政处罚单,分别处罚了泛华祥和代理、天津华人保险代理、天津易明保险经纪、庞大保险代理(天津)有限公司。当天,安徽保监局也处罚了大童保险销售安徽分公司。也就是说,三日以来已有7家保险中介公司被罚。

  7月25日,上海保监局连发10份监管函,直指8家保险中介及相关负责人违规,并对这8家中介及其负责人合计罚款56.7万元。

梳理发现,上海东太公估因编制或者提供虚假资料领到3张罚单,累计被罚9000元。上海银保监局责令其改正,并给予警告,同时分别对上海东太执行董事兼总经理何福明和时任执行董事钱章存对上述行为负直接责任,对二人开出罚单,分别给予警告并被罚款。

  据统计,7月以来,全国保监系统已处罚了10余家保险中介机构。其中,微易保险经纪有限公司受到了今年以来监管部门对中介的最大处罚,共罚款50万元。据浙江保监局下发的行政处罚显示,微易保险经纪有限公司违法编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料,隐瞒了3829万元的费用用于推广。

  处罚缘由包括:投保职业责任保险的累计赔偿限额不合规、委托未取得执业证书的人员从事保险经纪业务、未按规定制作使用客户告知书,以及未按规定制作使用客户告知书、编制或者提供虚假的报告等。

另外四家公估公司除了涉及编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料违规外,还涉及其他违规事项,如上海意简保险公估有限公司未按规定报告变更事项;上海联量保险公估有限公司从业人员未办理执业登记开展保险公估业务;上海泰达汽车保险公估有限公司未按规定建立职业风险基金或办理职业责任保险;上海泛华天衡保险公估有限公司副总经理任职事项未按规定报告。

  半年已点名百余次

  以某大型保险中介上海分公司为例,上海保监局检查发现,其存在如下违法违规行为:一是未按规定制作使用客户告知书,该公司自2010年开业至检查组检查时,在开展团财业务和高端医疗业务过程中,从未制作并使用过客户告知书。二是住所变更事项未报告,2016年10月份至12月份,该公司办公地址变更事项未在发生之日起5日内向监管机构报告。三是编制或者提供虚假的报告、报表,该公司2016年有2笔会务费财务凭证记载事项与费用的实际用途不符。综上,上海保监局责令该公司改正,给予警告,并合计处罚款18.7万元。

此外,上海德正保险公估有限公司因未按规定建立职业风险基金或者投保职业责任保险领到两张罚单,公司及上海德正执行董事兼总经理施忠贤累计被罚1万元。

  据北京商报记者不完全统计,截至今年上半年,全国保监系统针对保险中介公司开出的行政处罚单为118张,其中保险代理公司84张、保险经纪公司14张、保险公估公司20张,合计罚款超过了1100万元。

  引人注意的是,安诚保险销售公司及相关人员被罚64万元,这在中介的处罚中,罚金之高颇为罕见。重庆保监局下发的监管显示,经查,2016年1月份至2017年12月份期间,安诚保险销售公司营业总部虚构13名“团队长”,并在“团队长”名下编制虚假销售人员及销售辅助人员,这些人员实际未从事销售业务或销售辅助工作。安诚保险销售公司编制虚假的销售及辅助人员薪酬发放清单套取费用。

半数罚单指向保险中介

  而从惩罚原因来看,除了未按时提交报告、临时负责人超过期限、任命不具有任职资格的高管等常规处罚以外,保险中介公司的问题多为利用业务便利为其他机构牟取不正当利益、编制提供虚假报表、隐瞒与保险合同有关的重要情况等问题。

  银保监会持续加强中介监管

事实上,不只是保险公估机构,整个专业保险中介市场的乱象也不少,截至目前,监管机构年内下发的罚单中,近半数指向专业保险中介机构。

  北京商报记者统计发现,在所有的惩罚原因中,利用业务便利为其他机构牟取不正当利益的问题为“重灾区”。如2016年10月-2017年3月,天丰保险经纪青岛分公司将阳光财险青岛分公司城阳支公司38笔车险直销业务挂靠在公司名下,并开具中介费发票,涉及车险保费15.59万元、手续费6.17万元;青岛安达保险代理利用业务便利将华泰财险青岛分公司城阳支公司32笔车险直销业务挂靠在公司名下,并开具中介费发票,涉及保费12.02万元、手续费3.23万元。

  引人注意的是,由于此前保险中介渠道保费在寿险公司中的市场份额较低,并未引起寿险公司及市场的足够重视,而随着行业回归保障,中介机构越来越受到行业及监管的重视。

有业内专家指出,从1994年出现第一家保险公估机构,我国保险公估市场至今已有20多年的发展历程。由于保险市场上诸多因素的制约,使保险公估行业的发展远远落后于保险经营公司、保险代理公司、保险经纪公司,现仍处于社会误解、业内责怪、信息闭塞、经营懈怠、效益低下、地位难抬的境地。

  保险中介成“香饽饽”

  从处罚情况来看,据《证券日报》记者不完全统计,今年以来银保监会对保险中介机构(代理公司、经纪公司、公估公司)的处罚金额超过1000万元。除上述处罚原因之外,销售误导、展业违规、利用业务便利为其他机构牟取不正当利益等均为中介普遍被罚原因。

“公估机构的各类乱象多发,例如部分保险公估从业人员无证执业,内部档案管理混乱,专业技术生疏,业务核损出入大,书写公估报告漏洞多,财务数据有的失真,潜在的金融风险在不断加剧等等。”上述业内专家谈到。

  在保险中介公司问题频出的同时,不得不提的是,由于保险公司牌照审核越发严格,今年以来保险公司牌照“零放行”,这也致使各路资本均盯上保险中介这一曲线获得保险牌照的方式。有统计显示,在今年国家工商总局预审核通过的近180家保险机构名称中,保险代理、经纪、公估公司等保险中介公司合计78家。

  监管规定方面,今年以来,银保监会已连续下发《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》,并于5月1日开始实行。6月份,银保监会下发《关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》。7月13日,银保监会又下发了《保险代理人监管规定(征求意见稿)》。

而随着保险市场日趋成熟,专业保险中介机构的问题也层出不穷。据北京商报记者统计,截至2019年5月21日,银保监系统针对保险业共下发320张罚单,其中针对专业保险中介机构下发的罚单约为150张,约占据罚单总量的47%,近乎一半。

  此外,据统计,截至7月中旬,今年以来共有18家保险中介机构获批,包括15家保险经纪公司和3张保险代理公司。而在2017年全年,原保监会一共批复了31家保险中介公司,其中保险公估公司1家、保险代理公司11家、保险经纪公司19家。更早的2016年则下发了69张保险中介牌照。

  中国银河(港股06881)证券研究员武平平认为监管层旨在引导行业回归价值、回归保障,严监管成为常态。《征求意见稿》的发布明确了保险代理中介、个人代理人的资质要求和业务行为,加大对违法违规和失信行为的惩戒力度,有助于规范保险中介代销行为并整治现有个人代理人销售过程中,存在的欺诈和不正当竞争等多种乱象,推动保险行业代理人队伍从规模增长转向质态提升,符合行业长期发展趋势。代理人行为的规范化有利于确保保险产品能够真正满足消费者的风险保障需求,从而保护消费者的合法权益,改善保险业声誉不佳的问题。

仅在一季度,215张罚单总量中,114张罚单指向保险中介,涉及保险专业中介机构72家,处罚金额超过1300万元,所涉及的72家专业保险中介机构,分别包括12家保险经纪公司、22家保险公估公司、36家保险代理公司、12家保险销售公司。

  而从获批的保险中介公司的股东来看,这些保险中介公司的股东不仅来自各行各业,还有不少股东是行业领域巨头。如以BATJ等为首的互联网巨头,已经陆续获得保险中介牌照。与此同时,一些行业巨头,如美团、中国烟草、中国重汽、吉利汽车等也已在今年拿到保险中介的牌照。

  此前,银保监会下发《关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》,针对保险中介违规套取费用、违规销售非保险金融产品、违规经营互联网保险业务等问题。本次检查范围划定为各保监局辖区内开展互联网保险业务的保险专业中介法人机构,检查内容包括“互联网保险业务合规性”、“保险中介机构业务合规性”以及“保险公估机构业务备案合规”等。

其中,存在编制、提供虚假报告、报表、文件或者资料等相关问题成为专业保险中介机构受罚的重灾区,同时,利用业务便利为他人牟取不正当利益、给予投保人合同外利益、未按规定制作客户告知书;存在临时负责人实际任期超过规定期限;未按规定设立分支机构经营保险经纪业务;聘任不具有任职资格的人员等也属于违规多发内容。

  而在各路资本纷纷进军保险中介市场的同时,银保监会对于保险中介的监管也越发严格。今年以来,银保监会已连续下发《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》并于5月1日开始实行。此外,7月13日,银保监会又下发了《保险代理人监管规定(征求意见稿)》,目前已经在公开征求意见中。

  通知指出,此次现场检查将依法严罚重处各类违法违规问题,对性质严重、影响恶劣的机构和个人依法坚决采取吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等处罚措施,依法坚决移送各类问题线索。

此外,在今年4月下发的71张罚单中,其中20张发给了专业保险机构,5月已发布34张罚单,其中16张涉及专业保险机构。

  业内人士认为,一方面由于中介是保险业务的重要主体,目前许多企业为了控制运营成本会更多地选择与中介公司合作。与此同时,一些企业看重保险市场的发展前景,想要加快保险方面的布局,但由于目前保险公司的牌照审批收紧,拿下保险中介牌照会相对简单一些。

责任编辑:杜琰 SF007

严监管成常态

  北京商报记者 崔启斌 张弛/文 白杨/制表

对于专业保险中介机构屡屡遭罚,某保险中介公司相关负责人表示,我国针对保险中介机构的监管还不够完善,许多中介机构都习惯打擦边球以及钻法律法规的漏洞,由此导致保险中介机构乱象多发。

责任编辑:谢海平

前瞻产业研究院在一份相关报告中指出,我国保险中介市场存在的最大问题是诚信不足,原因在于我国对保险中介监管的法律法规还远远不够。

金沙注册送26体验金 ,数据显示,截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家。

随着国内专业保险中介市场日益发展走向成熟,依法严罚重处各类违法违规、制定相关配套规则已迫在眉睫。

今年以来,针对保险中介机构包括专业保险中介机构的监管规定已陆续出台。今年2月,银保监会下发《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》,其中明确强调主体责任,要求保险公司要加强对合作中介渠道主体的管理。4月初,《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》出台,银保监会要求压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;认真排查保险中介机构业务合规性;强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。

此外,由于保险代理人管理混乱的问题由来已久,银保监会开始启动整顿。4月16日,银保监会针对保险从业人员连发两份通知,分别为《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》、《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》,旨在从保险公司和中介机构两大源头开展保险从业人员执业登记数据清核工作,从而加强保险营销监管。

整体来看,上述新规体现了严监管和防风险的导向。通过制定这些规定,可实现从过去“管机构、管批设”,到将来“管人、管行为”的转变。

北京商报记者孟凡霞李皓洁/文

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