金沙注册送26体验金确定保障中介业已你死我活,被滑炒的管教中介牌照

金沙注册送26体验金确定保障中介业已你死我活,被滑炒的管教中介牌照。  一组数据清晰地说明了这个行业的激烈竞争现状:截至2017年末,全国共有保险专业中介机构约为2600家。

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  资本淘金保险中介市场
专家称“搅局者”仍难颠覆行业

  不过,即使这样,依旧无法阻挡各行业大佬对保险业的向往。

  北京商报记者 许晨辉/文 宋媛媛/漫画

  近日,保监会批复中瑞万邦保险经纪有限公司,同意其开展保险经纪业务,再为今年获批的保险经纪公司“添上一子”,截至发稿,蓝鲸财经统计发现,今年开年两月,已累计获批6家保险中介机构。

  最近,又一家行业巨头如愿拿到了保险中介牌照。

  近年来,保险就像一块大蛋糕,资本争食者接连不断。随着监管不断趋严,摘得牌照的门槛越来越高,各行业大佬开始转道争抢保险中介牌照,通过销售保险来分享行业红利。继腾讯、百度等互联网巨头纷纷拿下这一牌照后,近期也通过中介牌照跨入保险行业的大门。

  蓝鲸财经发现,获批的保险中介机构背后股东都“颇有来头”,多为“跨界”。对此,著名经济学家宋清辉表示,“2017年保监会对于保险公司的筹建和开业批复便已收紧”,在此背景下,大量资本“淘金”保险中介。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生则指出,相较于保险公司牌照,保险中介牌照的门槛低很多,“这也使很多暂时没有保险牌照的企业,选择先切入中介市场
”。

  东软全资子公司睿安保险经纪正式获得批复,东软集团布局保险市场再添一棋,这是今年银保监会批复的第19家保险中介公司。而保险中介入局者,有如美团外卖的互联网巨头,也有吉利汽车、青岛港、中国烟草、南方航空等产业大亨。

  寡头扎堆

  保险中介“热潮”起,背后股东来头大

  究竟是何原因使各巨头纷纷拥中介牌照入怀?面对如此竞争激烈的市场,保险中介公司的未来发展走向是什么?

  近日,保监会接连批复重庆金诚互诺保险经纪有限公司、易保保险代理有限公司和江西济民可信保险经纪有限责任公司三家保险中介受到市场关注,而以上前两家保险中介背后关联股东正是美团公司和吉利控股,另外一家则具有医药背景。

  日前,浙江吉利控股集团90亿美元收购奔弛母公司9.69%股份,巧合的是,当日,保监会批复三家保险中介公司,其中,易保保险代理有限公司背后股东,正是大手笔进行海外收购的浙江吉利控股集团,据了解,吉利集团业务方向包括汽车销售,实业投资,机电产品的投资,教育、房地产投资,投资管理等。

  火火火火,群雄逐鹿“保险中介”市场

  北京商报记者查阅工商信息系统资料发现,易保保险为浙江吉利控股集团有限公司的全资子公司,注册资本5000万元。金诚互诺保险的股东为天津三快科技100%持股,天津三快科技的100%持股股东正是美团公司。

  蓝鲸财经还发现,今年监管批复的6家保险经纪公司,背后股东背景相较多元,最新获批的中瑞万邦保险经纪有限公司,背后股东为湖州益华纺织有限公司,主营业务纺织品及原料(除蚕茧、棉花)、服装、鞋帽、日用品、建筑材料批发零售。

  保险中介又双叒叕火火火火了。

  事实上,行业龙头争夺保险中介牌照并非个例。据北京商报记者不完全统计,去年以来,保监会批复了包括保险代理、保险经纪和保险公估在内的35张保险中介牌照,其中不乏各行业龙头企业,涉及汽车、资管、互联网金融、文化、房地产等多个领域。

  而早前获批的重庆金诚互诺保险经纪公司,其母公司为天津三快科技有限公司,值得关注的是,天津三快科技有限公司则与美团同为北京三快科技有限公司旗下子公司。

  今年初以来,保险中介市场保持着持续升温的态势,并呈现公司数量增多、股东背景雄厚等特点。

  在保险经纪领域,如汽车行业有北汽集团旗下设立北京安鹏保险经纪,中车集团旗下设立中车汇融保险经纪;国有资本运营公司中国国新控股有限责任公司旗下设立国新汇通保险经纪;支付龙头拉卡拉设立有北京大树保险经纪。

  其余三家公司,
江西济民可信保险经纪公司,股东江西济民可信集团有限公司,官网显示其主营业务主要涉及医药工业与金融科技;青岛港保险经纪有限公司,背后是青岛港(集团)有限公司,青岛港是我国特大型港口企业、重点国企;新华联(000620,股吧)保险经纪有限公司,股东方新华联控股有限公司,是涵盖文化旅游、矿产、石油化工等在内的实业集团。

  上证报梳理发现,今年年初至今,银保监会共批准了19家保险中介公司开展业务,其中包括16家保险经纪公司和3家保险代理公司。2017年,监管批复了32家保险中介公司经营业务,包括20家经纪公司、11家代理公司和1家公估公司。对比来看,今年保险中介牌照获批有加速之势。

  值得关注的是,互联网巨头蚂蚁、腾讯、百度进军保险中介领域如愿以偿,去年9月,由腾讯控股持股57.8%的微民保险代理获批设立,10月百度通过旗下控股黑龙江联保龙江保险经纪,浙江蚂蚁小微金服旗下的杭州保进保险代理也获批。尽管京东申请财险公司尚无进展,但保险电商平台慧择网在2016年融资中,在资本队伍中出现了京东的身影。BAT+J(京东)聚齐,在保险中介领域引起轩然大波,市场普遍认为,BATJ将袭卷整个互联网保险市场。

  资本纷纷跨界”入局“,欲占先发优势

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  如此来看,在保险牌照热潮过后,各路资本绕道进军保险中介开起了又一场盛宴。 

  纺织企业、汽车企业、互联网平台、医药工业企业,看似与保险业务“风牛马不相及”,为何“跨业”进军保险行业?蓝鲸财经梳理统计去年获批的32家保险中介机构,其中包括20家保险经纪公司,11家保险代理公司,1家保险公估公司。经过对比发现,近两年,保险中介机构的股东结构呈多元化趋势,社会资本正在渗入保险中介行业,且股东实力均较强。

  机构数量增多的同时,细数入股股东不难发现,近两年保险中介市场有强大股东背景的中介机构明显增多。

  产业链关键一环

  具体来看,2017年,保监会批复微民保险代理公司,该公司股东为深圳腾富博投资有限公司,而腾讯全资子公司北京驿码神通信息技术有限公司则持有深圳腾富博投资有限公司57.8%的股权。同在去年,据媒体报道,百度通过旗下百度鹏寰资产管理(北京)有限公司将黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司纳入“麾下”,揽获一张保险中介牌照。

  今年获批的19家保险中介公司股东中,除了保险本业出击外,还云集了物流、汽车、医药、电力、烟草、航空、纺织等产业大亨。

  互联网公司积极参与保险业务,很大程度上在于将庞大的后台数据进行再开发。北京商报记者注意到,微保在上线的同时推出该平台的首款健康险——微医保·医疗险。据了解,与“比价大卖场”式的互联网保险平台不同,微保将用户体验放在首位,精准匹配用户需求、简化条款、加大保障范围、增强理赔跟进服务。在推出健康险后,微保卖车险的消息又甚嚣尘上。

  值得关注的是,阿里则在更早拿到了保险中介牌照,2016年9月,浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司旗下的杭州保进保险代理有限公司获批。至此,BAT已齐聚保险中介市场。

  如睿安保险经纪是大连东软控股全资控股股子公司;诚至诚保险经纪的股东北京可追溯至中国烟草总公司;重庆金诚互诺保险经纪背后是美团网;贵阳山恩保险经纪股东则是货车帮;易保保险代理的控股股东则是吉利控股集团;注册资本金高达1亿元的地球村保险经纪背后支持方则是中国重汽金沙注册送26体验金 ,。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析称:“互联网巨头积聚了大量的流量资源,拥有保险中介牌照有助于对已有资源再开发。实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。通过保险中介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给,从而有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,可以进一步活跃保险市场。”

  汽车企业方面,北汽集团全资子公司北汽集团产业投资公司,携手国寿财险设立了北京安鹏保险经纪有限责任公司。中车集团全资子公司中车资本控股有限公司与中汇国际保险经纪设立中车汇融保险经纪有限公司,持有60%股权。

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  在车险市场,还有众多的车企已跻身其中,依托于自身的优势销售保险已经成为车企设立保险中介的原动力。朱俊生认为,“很多汽车厂商都有保险代理牌照,主要出发点是可以代理相关的车险业务,与主营业务形成互补。另外,保险公司牌照很难获取,特别是当前的严监管态势下尤其如此。中介牌照的门槛则低很多,这也是汽车厂商切入中介市场的一大原因”。

  生物医药企业方面,2017年,复星系则通过旗下上海复星工业技术发展有限公司全资持股星恒保险代理有限公司,此外,今年获批的江西济民可信保险经纪公司母公司江西济民可信集团也深耕医药行业20余年,并在2016年跻身中国制药工业100强榜单第7位。

  巨头抢滩背后是“曲线”入局、流量变现、打通产业链

  事实上,汽车企业兼业经营保险代理业务,在促进保险业务增长、扩大保险覆盖面等方面发挥了积极作用,保监会对于汽车企业兼业经营保险代理业务是支持的态度。2012年9月,保监会就下发通知表态支持车企代理保险业务专业化经营,鼓励和支持车企出资设立保险中介公司,或者与已经设立的公司合作统筹开展车险业务。一位保险专家分析称,车企兼业经营保险代理业务在前几年管理混乱、专业能力低下、侵害消费者权益等违法违规问题日渐突出,粗放的兼业代理经营模式不适应保险业加快转变发展方式要求,迫切需要从体制机制上进行改革。

  除此之外,还有不少实业公司“涌入”保险中介市场,为何资本热衷于“淘金”保险中介市场?宋清辉对蓝鲸财经表示,“保险中介行业市场空间巨大”。据清晖智库统计,十年后中国的互联网保险规模有望达到10万亿元,而多路资本跨界进入保险中介行业,“目的在于取得先发优势”。

  这些来自汽车、互联网、医药、纺织等看似与保险业务“风马牛不相及”的企业,为何纷纷入局保险业呢?

  金融布局雄心毕现

  传化保险经纪有限公司副总张明明则对蓝鲸财经分析称,随着行业发展,创新、专注、细分市场需要更多专业机构参与,加上产销分离趋势,会给保险中介带来很好的发展机遇,这也是资本随之进入保险中介市场的影响因素。

  首先,在从严监管的基调下,险企股权新规也已落地,监管在全面强化保险业务监管的同时,保险牌照的发放也一度收紧。这也就造成许多资本从布局保险公司到入局保险中介的战略“急转弯”。

  各行业巨头拿下保险中介牌照,将在很大程度上实现金融版图的完善,与自身传统业务联动,打通产业上下游。

  专家:“流量资源”再开发、主营业务互补,为特色优势

  其次,中介市场前景可期也成为众多企业青睐牌照的重要原因。短短7年时间,我国保险中介渠道保费收入已经由2011年的1.23万亿元增长到2017年前三季度的2.68万亿元。

  从目前来看,刚刚获得保险中介资质的美团,正在悄然布局金融,已经手握“银行+第三方支付+小贷+保险”四块牌照。具体来看,2016年9月,美团金融正式宣布全资收购第三方支付企业钱袋宝,布局第三方支付。同年12月16日,吉林亿联银行获得批复,其中,美团点评的关联公司吉林三快科技有限公司认购28.5%的股份。

  资本跨界进入保险中介市场,能否发挥自身优势,占有一席之地尤为关键。就BAT、美团等互联网企业而言,其具有大量的数据、流量优势,结合互联网场景,或能碰撞出不一样的“火花”。对此,朱俊生以美团网为例分析称,美团网是经营比较成功的生活服务类互联网企业,其积聚了大量的流量资源,“拥有保险中介牌照有助于对已有资源的再开发”。能够实现增量服务与已有服务的融合,满足基于自身场景下的保险需求。

  此外,就跨界入局保险的各行业大佬而言,可以依靠自有场景来实现流量变现、利用产业协同开发上下游延伸保险业务。

  与此同时,证通股份也在走综合金融路线,其股东方来自证券机构、互联网企业和金融服务机构,该公司自成立以来已获第三方支付、基金销售、融资租赁等多项核心业务资质,积极布局“支付结算、征信认证、财富管理、综合金融、IT输出”五大板块,加上去年获批北京证通保险代理牌照。证通股份就表示:“将打造综合服务生态圈,并稳步提升金融科技核心实力。”

  就汽车厂商、医药企业而言,在其业务开展范围涉及面均与保险具有一定相关度。北汽集团总经理曾表示,成立安鹏保险经纪有限责任公司,是希望利用品牌优势、股东优势、产业链优势、人员优势和场景优势,进而完善公司内部金融、保险服务体系。朱俊生称,很多汽车厂商都有保险代理牌照,主要出发点是可以代理相关的车险业务,”与其主营业务形成互补,医药企业也是如此”,相比较于传统的保险中介而言,这类保险中介具有各具特色的股东优势,可以利用股东在主营业务上的优势,将保险整合融入其对客户的综合服务中。

  美团点评保险业务总经理姚虎直言,进入保险中介领域的初衷在于利用保险解决现有业务中平台难以解决的痛点,如电影票不能退票、外卖配送时遇到恶劣天气、消费者催单等情况。

  BAT在金融领域已人尽皆知。而作为中国交易规模第二大的收单企业拉卡拉,也在力争反哺主业。据了解,大树保险经纪的业务系统立足于“互联网+保险经纪”的商业模式,融合了门户网站、核心业务系统、监管报表管理、赔案管理、在线咨询等多方面的需要,面向互联网用户、手机移动端用户、拉卡拉智能POS机商户以及公司内部工作人员开发的一体化电子业务系统。

  资本跨界,是否会对现有的保险中介公司造成影响,对此,蓝鲸财经采访了新一站保险网总经理国婷丽,其表示,以BTA为例,入局对于整个行业而言是好事。“BTA更多的是对数据的利用”,并指出互联网本身更多体现在提升效率,衍生新的生态环境,但是远没有颠覆现有的保险模式,甚至暂时还无法解决现存的密集痛点。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,行业巨头往往拥有大量的资产,本身的保险业务非常可观,有了保险中介牌照可以为其各类保险业务提供中介服务,对于节约保费支出、优化保险方案、加强风险管理、提高风险保障等都具有积极的意义。

  朱俊生认为,互联网巨头开展保险业务主要应致力于创新,对互联网、大数据等资源进行深入挖掘,定制个性化的产品,创造新的商业模式。但保险的文化与互联网企业的文化之间如何有效融合,需要秉持和坚守保险经营的基本规律。如何利用股东在主营业务上的优势,将保险整合融入到对客户的综合服务中成为整合全金融牌照的关键之一。

  具体来看,互联网平台利用场景开发、大数据运用等,将有助于新产品开发、精准定价、产品贴近市场、销售模式及理赔复服务的改变,对传统中介的机构运营、市场带来冲击。在此过程中,张明明称,“不排除个别新的中介采取粗暴方式进行经营,搅局市场。”

  如继“三通一达”之后,又一家物流企业——货车帮进入了保险行业,这可以有效解决快递行业的经营痛点,分担、补偿快递领域的特殊风险,从而促进公司主营业务的健康发展。

  渠道的AB面

  朱俊生则表示,通过这类跨界的保险中介,对接消费场景中客户的需求与保险公司的产品供给,有助于增加有效保险供给,使潜在的保险需求得到挖掘,可以进一步活跃保险市场。而对于影响方面,朱俊生则认为,“所谓搅局,其实就是竞争,可以提高市场效率,保护消费者利益,是好事”。

  此外,保险公司入局专业中介市场也渐成趋势。

  事实上,目前保险中介主体并不少,且乱象频频被曝光。前瞻产业研究院报告显示,截至2016年底,中国保险专业中介机构数量为2527家。随着主体的不断增多,通过虚构保险中介业务、虚列费用等方式套取资金,参与非法集资等乱象仍然不绝于耳。

  把严“前端”审核,加强“后端”监管

  目前,保险营销市场面临产能较低、营销人员大进大出等困局,面对市场纷繁复杂的产品,消费者急需处在客观立场的独立第三方机构帮助解决信息不对称的问题,产销分离将是大势所趋。

  在2月初召开的2018年全国保险中介监管工作会议上,保监会副主席黄洪指出:“要在连续多年的中介市场清理整顿基础上,瞄准乱象、重拳出击、标本兼治,画实监管红线,做到严查重处。继续加大整治违法违规经营、侵害消费者权益等市场痼疾力度,继续推进保险专业中介机构业务合规性检查,深入开展保险公估机构业务备案合规性检查、保险中介互联网业务检查以及保险中介从业人员执业登记管理规范性检查,各保监局也要针对辖区实际组织开展针对性检查。”

  尽管资本纷纷涉足保险中介行业,但也并不意味着可以”肆意“进入。据蓝鲸财经不完全统计,2016年保监会批复了70家保险中介公司,而去年,这一数字缩减为32家,批复数量”缩水“近一半。而今年,审核方面监管层也有新举措,以保险经纪业务为例,在今年2月份保监会发布的《保险经纪人监管规定》中,监管层就对股东资质方面严加审核,包括对股东的出资来源、注册资本托管、法人治理和内控、信息系统等都提出了明确要求,
例如出资资金应自有、真实、合法,不得用银行贷款及各种形式非自有资金投资。在执业方面,则要求”先照后证“,申请人取得许可证后方可开展保险经纪业务。综合来看,进入保险中介行业的门槛”正在提高“。

  朱俊生便表示,目前市场分工在深化,越来越多的市场主体在探索专业化经营,产销分离的趋势也在进一步显现,给保险中介带来很好的发展机遇。

  在保险行业严监管背景下,保监系统也加大了对保险中介的处罚力度。据媒体统计,仅今年1月,就有31家保险中介机构合计收到38张罚单。保险中介机构违规的原因比较多样化,主要有编制虚假资料、财务数据不真实、聘任不具有任职资格的人员、给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按规定报告分支机构设立事项、未按规定管理业务档案、超出核准的业务范围从事业务活动等问题。

  除了加严事前审核之外,保监会也在强后端监管力度。据蓝鲸财经梳理统计,仅在今年前两个月监管层下发的行政处罚书中,就有75封指向了保险中介机构,具体来看,包括63家保险代理公司、10家保险公估公司,2家保险经纪公司。而去年同期,仅有28家保险中介机构收到监管层下发的行政处罚书。

  细分市场 做一家有特色保险中介公司

  2月9日,保监会发布的一项保险中介新规,强化对股东的审查,实现从“主要管机构”到“重点管业务”的转变,进一步加强对股东资质的审查和分类监管。也就是说,对股东出资来源、注册资本托管、法人治理和内控、信息系统等提出明确要求,规范了经纪机构高管人员任职要求,并完善了市场退出制度。监管部门对保险中介机构的要求,正在逐步向保险公司看齐。

  除地方保监局对保险中介机构下发的行政处罚书数量同比增加之外,蓝鲸财经通过查阅行政处罚书发现,处罚原因多涉及财务数据不真实、编制虚假财务资料、未按规定报告分支机构的设立及撤销事项、未按规定投保职业责任保险等,除此之外还有部分指向股东变更未按规定报告等,从处罚原因来看,有较强针对性,也更彰显细致化。

  股东背景不同、禀赋各异的保险中介公司的成立,有助于优化保险中介市场的供给结构,但也加剧了保险中介市场的竞争程度。这些新进公司,如何在本就有约2600家保险专业中介公司的保险中介市场中“安身”?

  “争得保险中介牌照,只是各大行业龙头涉猎保险业务的第一步,股东在服务主业、强化金融版图布局的同时,更应当合规销售。”上述保险专家表示。

  从目前保险中介机构股东构成的多元背景来看,构成复杂,跨市场、跨领域、跨产品经营也越来越普遍,无形之中提高监管难度。保险会此前也曾表示,保险中介市场体系庞大,潜在风险多。

  对此,有专业人士支招,保险中介机构要在细分市场上下功夫,专注于特定垂直领域,深耕细作,在资源整合、专业分工上提升客户及合作方的效率和价值,打造属于自己的“护城河”。

责任编辑:谢海平

  对此,今年2月召开的2018年全国保险中介监管会议上,监管人士强调会持续整治市场乱象,在连续多年的中介市场清理整顿基础上,瞄准乱象、重拳出击、标本兼治,画实监管红线,做到严查重处。此外,在合规性方面,监管层表示会继续加大整治违法违规经营、侵害消费者权益等“市场痼疾”力度。

  以高度集中、同质化竞争的财产险市场为例,中介可以在能源险、基础设施建设工程险、航空航天保险、责任险等领域提高保险技术实力,在差异化市场、垂直领域、特色商业模式方面打造核心竞争力。

  值得关注的是,保监会还表示将深入保险中介互联网业务检查,并要求各保监局也要针对辖区实际组织开展针对性检查。无论是全国性保险中介机构还是区域性保险机构均加强了监管力度,而对于进入保险中介行业的互联网平台而言,更需加强合规经营。

  “建立自身明确的市场定位和发展规划外,保险中介公司还要提升专业性,重点做好复杂产品的中介业务,提高风险管理的技术水平,提高与客户、保险公司之间的粘合度,成为保险产业链中不可获缺的一环。”上述人士表示。

  除此之外,监管层还表示会继续推进全国性保险中介行业协会、中介云平台等基础设施平台建设,通过树立沙盒监管思维,为保险中介机构营造改革创新的监管环境。

责任编辑:谢海平

责任编辑:杨畅

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