【金沙注册送26体验金】中国太平洋保障公司四个月营业收入首破2000亿,长时间健康险业务大增

  ⊙记者 黄蕾

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8月30日,中国太保发布2015年中期业绩。报告显示,公司在2015年上半年坚持“专注保险主业,价值持续增长”的发展战略,积极推动“以客户需求为导向”的转型发展,在本报告期实现了整体价值的持续提升,财务结果表现良好。
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  中国太保8月26日下午发布的2018年半年报显示,中国太保在坚持“以客户需求为导向,专注保险主业,做精保险专业”的发展战略下,今年上半年,实现了良好的经营业绩和价值的持续提升,净利润达82.54亿元,同比增长26.8%。

  半年营收首破2000亿元,净利同比增26.8%,投资资产超1.5万亿元……中国太保上半年成绩单亮点多多。

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【金沙注册送26体验金】中国太平洋保障公司四个月营业收入首破2000亿,长时间健康险业务大增。资金流向
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8月30日,中国太保发布2015年中期业绩。报告显示,公司在2015年上半年坚持“专注保险主业,价值持续增长”的发展战略,积极推动“以客户需求为导向”的转型发展,在本报告期实现了整体价值的持续提升,财务结果表现良好。

  值得一提的是,今年上半年,证金公司增持了太保近8000万股,持股比例从2017年年末的2.83%增至2018年上半年的3.68%。业内人士分析认为,证金公司大幅增持的背后,释放出看好太保未来业绩持续提升的信号。

  8月26日,中国太保披露半年报。在中国寿险转型和财险商业车险费改大背景下,正在全面推进
“转型2.0” 战略的中国太保如何应对,颇受外界关注。

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上半年主要受益于投资收益的大幅增加,集团实现净利润注1112.95亿元,同比增长64.9%;每股收益注11.25元,同比增长64.9%;加权平均净资产收益率注19.1%,同比提升2.5个百分点。太平洋寿险上半年实现新业务价值72.27亿元,同比增长38.2%。太平洋产险承保扭亏为盈,综合成本率为99.5%。集团内含价值1,938.66亿元,较上年末增长13.2%;集团有效业务价值注2841.52亿元,较上年末增长13.6%。

  多项核心质量指标表现稳定

  先来看主要财务指标:

  ■本报记者 苏向杲 

寿险大个险格局初步形成,推动新业务价值持续增长,客户经营模式初步建立

  从太保半年报来看,可谓亮点纷呈。截至2018年上半年,太保实现营业收入2046.94亿元,其中保险业务收入1926.33亿元,同比增长17.6%。集团内含价值3092.42亿元,较上年末增长8.1%,其中有效业务价值1533.79亿元,较上年末增长14.1%。

  集团半年营业收入首破2046.94亿元,同比增长15.3%;

  “截至2018年上半年,中国太保集团保险业务收入1,926.33亿元,同比增长17.6%。集团净利润为82.54亿元,同比增长26.8%。集团内含价值3,092.42亿元,较上年末增长8.1%。”这是中国太保披露的今年上半年的最新业绩数据。


寿险上半年实现新业务价值72.27亿元,同比增长38.2%。个人业务收入519.13亿元,同比增长24.2%,占比从去年同期的69.4%上升至83.1%;其中,个人业务新保业务收入150.50亿元,同比增长33.6%,在新保中的占比从去年同期的50.6%上升至74.4%;个人业务新业务价值68.67亿元,同比增长45.1%,占比达到95.0%,同比提升4.5个百分点。

  其中,旗下太保寿险业务保费保持较快增长,长期保障型业务新保占比持续提升,上半年新业务价值162.89亿元,同比减少17.5%,新业务价值率41.4%,同比提升0.8个百分点;财产险业务综合成本率保持稳定,严控业务品质举措成效显现的同时,发展速度明显回升,综合成本率为98.6%,同比下降0.1个百分点;业务收入同比增长15.6%,达614.28亿元。

  归母净利润82.54亿元,同比增26.8%,每天净赚4510万元;

  从各业务板块来看,太保寿险新业务价值率为41.4%,同比提升0.8个百分点,尤其是长期健康险业务同比大增43.2%。财产险业务综合成本率为98.6%,同比下降0.1个百分点。集团投资资产年化净值增长率达到4.8%,同比上升0.3个百分点。 


形成老客户加保和新客户获取的双轮驱动能力,上半年寿险个人业务老客户加保保费同比增长55.2%,获取新客户140万人,同比增长41.4%。

  与此同时,太保的管理资产规模稳步提升,净值增长率稳中有升。半年报显示,太保实现年化净值增长率4.8%,同比上升0.3个百分点;截至2018年上半年,集团管理资产达到15809.01
亿元,较上年末增长11.5%,其中第三方管理资产规模达到4036.52亿元,较上年末增长19.7%。

  保险业务收入1926.33亿元,同比增长17.6%;

  从目前的竞争格局来看,按原保费收入计算,太保寿险、太保产险分别为中国第三大人寿保险公司和第三大财产保险公司。

产险承保扭亏为盈,推进可持续创新发展,新渠道呈现良好发展态势

  证金上半年增持逾7700万股

  寿险新业务价值率41.4%,同比增长0.8个百分点;

  个险续期业务大增43.7%


财产保险业务注3综合成本率99.4%,较2014年全年下降了4.4个百分点。其中,太平洋产险综合成本率99.5%,较2014年全年水平下降4.3个百分点;车险综合成本率98.4%,较2014年全年下降了3.6个百分点;非车险综合成本率104.9%,较2014年全年下降了7.7个百分点。

  值得一提的是,证金公司、汇金公司进出大市值蓝筹的情况,一直为市场各方所关注。上证报记者从太保半年报中发现,2018年上半年,证金公司增持了太保约7744万股。增持之后,证金公司持有太保的股权比例,从2017年年末的2.83%增至2018年上半年的3.68%。

金沙注册送26体验金,  集团客户数达到1.23亿,较去年末增长700万,平均每11个中国人有一人买过太保保险。

  由于转型较早,与其他四大上市险企寿险业务相比,今年上半年,太保寿险个险渠道在寿险总保险业务收入中的占比为90%,同比进一步提升1.2个百分点,而银保等其他渠道业务占比缩减至不足一成。


太平洋产险实现保险业务收入483.80亿元,同比增长0.4%,其中新渠道呈现成本优、增速快的良好态势,上半年车险实现电网销及交叉销售业务收入104.90亿元,同比增长14.7%,占车险业务收入的28.6%,同比上升3.6个百分点。

  作为上海一张标志性的“金融名片”,太保正在加速挺进新时代。中国太保董事长孔庆伟在致股东的信中表示,上半年,面对复杂多变的外部经营环境,中国太保始终专注保险主业、做精保险专业,坚持“稳中求变”,坚持走高质量发展道路。“稳中求变”,“稳”体现在市场地位、发展质量和风险管控,“变”体现在全面实施战略转型2.0带来的新变化。

  半年营收首破2000亿元

  从保费结构来看,今年上半年,太保寿险长期保障型新业务首年年化保费占比提升7.8个百分点达到50.2%,推动寿险业务剩余边际余额较上年末增长15.4%,达2,634.70亿元。太保寿险续期业务增速37.7%,推动上半年保险业务收入同比增长18.5%,达到1,310.37亿元。其中,个险续期业务同比增长43.7%。 

资产管理业务投资收益大幅提升,第三方管理资产持续增加

  展望未来,孔庆伟表示,也面临着一些挑战。比如,寿险业务长期以来形成的季度发展不均衡矛盾越来越突出;产险非车险业务再次出现承保亏损,说明非车险业务承保盈利基础仍然薄弱;资管新政背景下,对保险资产负债管理提出了更高的要求。“要解决这些问题和矛盾,就需要我们付出更大的变革决心和力量。未来我们将进一步加大转型力度,围绕‘客户体验最佳、
业务质量最优、风控能力最强’的转型目标,加快推动相关转型项目落地实施。”

  2018年上半年,太保集团营业收入首破2000亿元,同比增长15.3%,截至2018年6月30日,太保集团总资产达到1.29万亿元,同比增长9.8%。

  实际上,今年第一季度,寿险行业出现较大幅度的负增长,太保寿险也在半年报中披露了应对策略:“在一季度负增长的不利局面下,公司积极应对,采取强化保障型产品训练、加强业务节奏管控等多项举措,二季度以来明显改善,新业务价值单季增速由一季度的-32.5%转为二季度的35.2%。”


集团投资资产实现总投资收益317.99亿元,同比增长121.1%,年化总投资收益率达到6.6%,同比提升2.2个百分点;年化净投资收益率达到4.9%,与去年持平;年化净值增长率达到8.0%,同比上升2.7个百分点。

责任编辑:谢海平

  作为一家以保险为主业的综合性保险集团,对太保营收贡献最大的依然是保险业务。上半年,太保集团保险业务收入1926.33亿元,同比增长17.6%。

  从险种构成来看,太保寿险今年上半年实现传统型保险业务收入412.18亿元,同比增长26.0%,其中长期健康型保险177.66亿元,同比增长43.2%;实现分红型保险业务收入813.10亿元,同比增长13.8%。


集团管理资产达10,589.23亿元,较上年末增长16.3%,其中,第三方资产管理业务管理规模达2,169.17亿元,较上年末增长45.9%;第三方资产管理费收入注4达到2.79亿元,同比增长74.4%。

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  从备受行业关注的个险队伍来看,在今年上半年行业代理人增速出现普遍下滑的态势下,太保寿险代理人队伍基本面保持稳定,月均人力89.4万人,其中月均健康人力和绩优人力分别为34.2万人和17.5万人。

中国太保董事长高国富在致股东的信中还提到:2014年,我们完善保险主业布局,迎来了四个新伙伴。2015年上半年,这些新的板块加快融合发展,协同效应初步显现。太保安联健康险公司与产、寿险公司实现渠道共享,试水中高端医疗险产品,同时在移动互联应用以及健康产业链整合方面进行了有益探索;长江养老依托集团资源,加快推进全国布局,并提升养老资产管理能力,初步形成了差异化竞争优势;安信农保积极推进与太平洋产险的融合发展,加快价格保险、指数保险等产品创新,拓展全国市场;太保养老投资公司积极探索都市养老社区服务模式,第一家位于上海市中心的专业老年养护机构已正式成立。

  从寿险业务来看,寿险总保费保持较快增长,长期保障型业务新保占比持续提升。太保寿险上半年续期业务增速37.7%,推动上半年保险业务收入同比增长18.5%,达到
1310.37
亿元。上半年实现净利润65.02亿元,同比增长48.4%,在太保集团上半年82.54亿元净利润中贡献比达78.77%。

  《证券日报》记者同时获悉,今年上半年,太保寿险着重对代理人开展清虚工作,通过强化基础管理和考核机制,持续夯实人力发展基础,截至今年6月末,代理人总人力为83.9万人。下一步,其将从人力增长转向人均产能提升。

展望下半年,在“新国十条”背景下,中国保险行业正积聚新的增长动力,我们将抓住健康险、养老险、农险等新业务领域的重要发展机遇,同时顺应新技术潮流,强化传统保险业务与移动互联技术的融合。寿险业务将进一步巩固大个险发展格局,持续提升价值创造能力;产险业务将坚持承保盈利,进一步加快新渠道和新业务领域发展;资产管理业务将继续坚持资产负债管理原则,并着力提升市场化条件下的投资能力。当前,转型发展棋至中盘,我们将不忘初心,更加坚定地把握客户导向的转型方向,进一步增强公司可持续发展的后劲,回报股东、客户、社会和员工。

  财产险业务方面,太保上半年业务收入同比增长15.6%至614.28亿元。其中实现车险业务收入438.55
亿元,同比增长10.1%,综合成本率为 98.0%,同比下降 0.6
个百分点。非车险方面,农险、新型责任险、个人贷款保证保险等新兴领域实现快速发展,推动非车险实现业务收入168.30亿元,同比增长
33.1%。

  车险综合成本率

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  降0.6个百分点

  2018
年上半年,全国保险业实现保费收入2.24万亿元,同比下降3.3%。其中,人身保险公司保费收入1.63万亿元,同比下降8.5%;财产保险公司保费收入
6024.18
亿元,同比增长14.2%。按原保费收入计算,太保寿险、太保产险分别为中国第三大人寿保险公司和第三大财产保险公司。

  今年以来,多家券商及评级机构认为,自商车费改后,大型财险公司的龙头地位进一步凸显,而作为财险行业“老三家”之一的太保产险今年上半年业绩是否与券商预测一致?

  不过,在行业结构转型、寿险业新保普遍出现负增长的大背景下,太保寿险个险新保增长亦承压。上半年代理人渠道的新保业务收入为
292.47
亿元,同比减少19.7%,受新保下降影响,太保寿险上半年实现新业务价值162.89亿元,同比下降17.5%。

  半年报显示,今年上半年太保产险实现保险业务收入606.85亿元,同比增长15.6%;综合成本率98.7%,与去年同期持平。其中,实现车险业务收入438.55亿元,同比增长10.1%;综合成本率为98.0%,同比下降0.6个百分点。其中,综合赔付率59.4%,同比下降1.7个百分点,综合费用率38.6%,同比上升1.1个百分点。

  太保表示,在一季度新保负增长的不利局面下,太保寿险采取强化保障型产品训练、加强业务节奏管控等多项举措,二季度以来明显改善,新业务价值单季增速由一季度的-32.5%转为二季度的35.2%。

  引人注意的是,今年上半年,太保产险推进车险渠道建设,加大产寿合作力度,推动车商、交叉销售等核心渠道快速发展。今年上半年,实现车商渠道保费收入154.25亿元,同比增长9.7%,交叉销售渠道保费收入41.66亿元,同比增长20.0%;分使用性质来看,私家车、商用车车险业务增速同比均明显提升。

  同时,太保寿险业务结构持续优化,上半年长期保障型新业务首年年化保费占比提升7.8个百分点达到50.2%,推动寿险业务剩余边际余额较上年末增长15.4%,达
2634.70 亿元;同时,新业务价值率同比提升0.8个百分点至41.4%。

  非车险方面,2018年上半年,虽然受企财险、信用险、意外险等险种承保亏损影响,非车险综合成本率同比上升2.4个百分点至101.7%。但农险、新型责任险、个人贷款保证保险等新兴领域实现快速发展,推动非车险实现业务收入168.30亿元,同比增长33.1%。

  产险方面,2018 年上半年太保产险实现净利润15.87 亿元,但同比下降
22.5%。一个重要原因是业务增长及市场竞争加剧。例如手续费及佣金支出上半年为130.41亿元,同比增长57.0%。手续费占保险业务收入的比例从上年同期的15.8%
上升到
21.5%。受企财险、信用险、意外险等险种承保亏损影响,非车险综合成本率同比上升2.4个百分点至101.7%。

  上半年净投资收益率4.5%

  太保表示,人身险方面,下一步将加快转型步伐,构建个人业务增长新模式,从人力增长转向人均产能提升,通过城区突破和科技赋能强化客户经营能力,推动全年新保业务实现均衡发展。财险方面,下一步将强化业务品质管控,巩固新领域业务快速发展势头,加强专业化经营,推动业务健康发展。

  除负债端发展情况备受关注之外,大型险企今年上半年的投资策略依然具有借鉴意义。数据显示,2018年上半年,太保集团实现年化净投资收益率4.5%,年化总投资收益率4.5%,年化净值增长率4.8%。 

  业务板块协同加速

  从太保集团管理资产来看,截至2018年上半年末,集团管理资产达15,809.01亿元,较上年末增长11.5%,其中集团投资资产11,772.49亿元,较上年末增长8.9%;第三方管理资产4,036.52亿元,较上年末增长19.7%;上半年第三方管理费收入达到5.01亿元,同比增长8.9%。

  去年以来,中国太保推动完善集团协同发展体制机制,推动“常态化、体系化”的协同发展,全面启动了“百个大客户生态圈建设”和“百个交叉销售示范基地”项目。旗下产、寿险与健康险、长江养老、安信农保等专业子公司资源共享,各业务板块融合加速。

  在今年上半年国债收益率水平出现一定幅度的下行,但中低等级信用利差上升,股票市场受到内外部多重因素的影响,整体表现疲弱等大市场背景下,太保集团是如何配置险资?

  半年报数据显示,上半年来自营销员的车险交叉销售收入达41.66亿元,同比增长20.0%。太保安联健康险为寿险客户提供健康管理服务,在寿险个人客户中的渗透率显著提升,上半年来自营销员的太保安联健康险业务收入同比增长184.0%。

  对于配置策略,其在半年报中表示,“公司坚持保险资产负债管理的基本原则,抓住市场利率仍处于相对高位的时机,积极配置固定收益类资产,同时适度控制权益类资产的配置比重,努力保持保险资金投资组合收益的稳定性。在固定收益资产投资中,公司持续关注具有较高收益率的协议存款、高等级债券和高品质金融产品等优质品种,灵活把握配置的力度和节奏,高度重视信用风险管理。在权益类资产的投资中,公司继续从基本面-估值-股息-流动性四个维度出发,坚持价值投资的基本理念,精选投资品种,控制投资组合的波动性风险,积极关注A股和港股两个市场中的优质品种投资机会。”

  太保介绍,集团各业务版面在产品服务方面正在全面融合。例如,太保安联与太保寿险共同推出金享产品,将太保安联健康险主力产品“乐享百万”与太保寿险主力产品“金佑人生”及“金诺人生”进行组合销售。今年上半年,产品组合销售件数占比从1月的4.85%大幅提高至6月的8.19%。

  从大类资产配置变化来看,今年上半年太保集团固定收益类投资占比83.3%,较上年末上升1.5个百分点。其中,债券投资占比46.7%,较上年末下降1.5个百分点;权益类资产占比13.2%,较上年末下降1.4个百分点,其中股票和权益型基金占比6.7%,较上年末下降0.7个百分点。

  又如,自糖料蔗价格指数保险合作开始,安信农保携手中国太保产险在多地开展了20多项共保业务;借力中国太保产险机构网络服务优势,拓宽全国农险业务领域。截至2018年6月,双方业务融合发展的农、商险共保保费累计已达4.8亿元,融合发展的共赢效能逐步显现。

责任编辑:谢海平

  养老产业破局

  新一届董事会成立以来,给予了养老产业更多的关注和支持。2018年,太保集团明确了新的养老产业五年发展规划,上半年已经实现养老产业的真正“破局”。 

  半年报透露,目前太保在成都、上海、云南等地已确定多个意向性项目,将根据各地特色打造高端养护、度假型养老等标杆项目,同时通过开发与养老社区入住及相关服务挂钩的保险产品,打造“专属保险产品

  • 高端养老社区 +
    优质专业服务”的新型业务模式,聚焦中高端客户高品质养老需求。

  超1.5万亿元资产如何投?

  截至2018年上半年末,太保集团管理资产达1.58万亿元,较上年末增长11.5%,其中集团投资资产1.18万亿元,较上年末增长8.9%;第三方管理资产4036.52亿元,较上年末增长19.7%;上半年第三方管理费收入达到5.01亿元,同比增长8.9%。

  2018年上半年,国债收益率水平出现一定幅度的下行,但中低等级信用利差上升;股票市场受到内外部多重因素的影响,整体表现疲弱。手握1.18万亿元投资资产的太保在上半年如何进行资产配置?

  半年报数据显示,太保上半年采取了加大固收占比、调仓权益的投资策略。

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  截至 2018
年上半年末,太保固定收益类资产占比达83.3%,较上年末上升1.5个百分点,其中定期存款和债权投资计划分别占比10.6%、10.5%,较上年末上升1.0%、1.9%。不过,债券投资占比46.7%,较上年末下降
1.5
个百分点。非标资产投资亦提升明显,在投资资产中的占比达到20.1%,较上年末上升1.3
个百分点。

  权益类资产占比13.2%,较上年末下降1.4个百分点,其中股票和权益型基金占比6.7%,较上年末下降0.7个百分点。

  太保表示,上半年积极利用市场利率仍处于相对高位的机会加强固定收益资产配置,包括加大对国债等长久期资产的配置,加强对有较高收益的非标资产和银行协议存款等的配置;权益类资产相对战略资产配置方案略微低配,适度控制权益类资产的配置比重。

  基于这一资产配置策略, 2018
年上半年太保新增及到期再配置资产主要配置方向除债券类资产外,还包括债权投资计划、信托公司集合资金信托计划、银行协议存款等固收类资产。

  太保表示,在固定收益资产投资中,公司持续关注具有较高收益率的协议存款、高等级债券和高品质金融产品等优质品种,高度重视信用风险管理。在权益类资产的投资中,继续从
“基本面 – 估值 – 股息 –
流动性”四个维度出发,坚持价值投资的基本理念,精选投资品种,控制投资组合的波动性风险,积极关注A股和港股两个市场中的优质品种投资机会。

  数据显示,2018年上半年,太保实现净投资收益261.69亿元,同比减少8.1%,主要是权益投资资产分红收入减少所致;年化净投资收益率4.5%,同比下降0.6
个百分点。总投资收益261.51亿元,同比增长5.7%;年化总投资收益率4.5%,同比下降0.2个百分点。年化净值增长率4.8%,同比上升0.3个百分点,主要原因是债券类资产浮盈变动导致。

  太保集团董事长孔庆伟表示,未来将进一步加大转型力度,围绕“客户体验最佳、
业务质量最优、风控能力最强”的转型目标,加快推动相关转型项目落地实施。从营销员人力拉动转向产能提升,围绕产品迭代升
级、客户经营突破、科技个险助力等多方面建立个人业务增长新模式,全力以赴实现寿险全年业务均衡发展;通过产品和技术创新,大力推动农险、责任险等高品质非车险业务发展,进一步巩固新领域发展成果;基于保险负债特性,进一步优化大类资产配置和委托受托模式,加快培育投资管理核心能力,加强信用风险管控,努力实现投资收益持续覆盖负债成本。

责任编辑:杜琰 SF007

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