想买银行理财产品,双节推高银行理财收益率至伍

摘要:岁末年初,正是布局来年投资理财的好时节。如何在纷繁复杂与眼花缭乱的理财市场淘到心仪的高收益理财产品,我们不妨听听银行理财师的建议。
第一时间关注产品信息
时下,各大银行推出的理财产品种类太多,跟在超市购物差不多,如何挑选成了一大难题。而且,…

  本报记者 陈思源

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随着全民理财时代的到来,民众投资理财的意识也逐渐增强,银行除了起着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务的作用的同时,理财服务功能也在逐渐增强。

  岁末年初,正是布局来年投资理财的好时节。如何在纷繁复杂与眼花缭乱的理财市场淘到心仪的高收益理财产品,我们不妨听听银行理财师的建议。

  手机银行客户专属、网上银行客户专属、理财夜市客户专属、私人银行客户专属……现在,市面上各种各样号称“专属”的理财产品大行其道。

金沙注册送26体验金 ,文章来源:信息时报

但是银行理财产品那么多,可谓琳琅满目,怎么选择呢?

  第一时间关注产品信息

  与此同时,为了提供“节假日无休”的理财渠道,银行、基金公司等金融机构纷纷打出节日牌。日前,记者了解到,继“母亲节专属理财”概念后,现在不少银行提前为儿童节、端午节造起了声势。更重要的是,6月份银行面临着存贷比年中考核,“揽储大战”一触即发,银行也频频推5.5%以上的理财产品。

到了“十一”国庆节,也就意味着一年已走过四分之三,挣到钱和还没挣到钱的消费者该如何管理手中财,才能过上一个安稳年呢?面对消费者的困惑,信息时报记者专门采访了逾十大东莞主流银行、保险及网贷金融机构,详细讲述它们金融理财产品的优势,分享它们的理财心得和理财策略,为消费者合理支配自己的财富点明方向。

下面就为大家介绍五大选择银行理财产品的技巧!

  时下,各大银行推出的理财产品种类太多,跟在超市购物差不多,如何挑选成了一大难题。而且,不太方便的是,大多数商品都可以在一家超市买到,但大多数理财产品却很难在一个地方买到。

  对此,有理财专家提醒,很多节日理财产品往往是营销的噱头,投资者理财还是应冷静对待噱头,做好理性规划。

短期中短期和中长期产品需合理配置

一看,发行主体

  现在机构多,发行的理财产品也多。可能银行的产品信息全面一些,但你又懒得去跑一趟银行。那么,有没有什么办法在第一时间内掌握银行推出的理财产品信息呢?

  专属理财产品扎堆:儿童节、端午节成噱头

“巴菲特曾经说过,理财像滚雪球,关键是找到很湿的雪和很长的坡。”团贷网集团新闻中心总监李先全在接受采访时讲述,现代社会,每个人都要有理财意识,金融消费者必须学习相关知识,根据收益和自身的风险承受能力,选择合适的理财渠道,长期坚持理财,在固定工资之外,开辟第二收入来源。

银行理财侠义上来说是银行自己发行的产品,但广义上来说还包括产品代销第三方机构的代销产品。

  答案是肯定的。重庆银行理财师陈孚表示,现在获取银行在售理财产品信息非常简便,除了经常关注报媒刊登的理财产品信息外,通过手机微信关注各大银行的公众号,就能在第一时间了解到。

  “预期收益率5%,手机银行专属理财产品来啦!销售日期为5月25日至5月31日。”日前,有市民通过微信收到了来自某国有商业银行的理财信息,该行声称,这款理财产品只通过手机银行销售。

“随着国庆和中秋假期的到来,除了旅游计划外,不少人都已开始有意识地提前管理假期理财资金,让闲置资金在假期‘加班加点’滚动起来,旅行理财两不误。”工商银行东莞分行相关的理财专家介绍,国庆假期前夕,各商业银行一般均会推出一些收益率会比平日小幅上扬的理财产品供大家选择。除了预期收益率外,消费者购买假日理财产品时,还要注意理财产品的募集期、起息日期等关键要素。同时,不同消费者根据不同风险偏好,也应挑选不同的投资产品匹配。

现在银行也会代销其他机构的产品,比如证券公司的资管产品、保险公司的保险产品、基金公司的基金、信托公司的信托产品、贵金属公司的金银制品…..

  不过,银行理财师提醒市民,对于获取的这些信息的真实性,首先一定要注意是银行官微发布的,注意甄别以避免山寨信息;其次,如果对某款理财产品感兴趣,最好联系银行客户经理咨询求证,防止被骗,尤其注意不要轻信网络上的高收益产品信息。

  无独有偶,记者了解到,另一家国有商业银行也推出了类似专属理财产品,该产品投资期限182天,预期年化收益率为5.4%,只对符合条件(对家庭或个人收入有要求)的投资者销售。

对于一般消费者(理财资产5万~10万元),可考虑配置一些稳健的银行理财产品或货币基金。对于理财资金大于10万元的消费者,理财投资可选择范围较大,可以根据自身对资金期限需求,对高风险和低风险产品都进行一定比例的配置。但均需注意把资金分散投资在一些不同期限类型的产品上,短期、中短期和中长期产品需进行合理配置。

想买银行理财产品,双节推高银行理财收益率至伍。如果你确定只买银行理财的话,请一定向理财经理确认两个问题:

  理财产品筛选把握诀窍

  除了手机银行专属理财产品,还有不少印上了“专属”烙印的理财产品———金融社保卡专属理财产品、网上银行专属理财产品、理财夜市专属理财产品、理财早市专属理财产品、私人银行专属理财产品等。

网投网的相关负责人徐学成则表示,年尾是消费支出较多且比较集中的时间,建议提前做好收支的计划,有的放矢。同时年尾一般也是投资理财平台奖励、回馈活动最频繁的时间,在做好计划的基础上,应该有一部分投入到这些平台,可获得额外收益,在一定程度上填补年尾消费带来的“亏空”。

● 产品是银行自己发行的吗?

  目前的银行理财产品种类繁多,风格各异,风险也不尽相同,如何筛选?多数人投资理财面临的最大问题是缺乏理财知识,掺杂着各种利益的说法,不仅不能给人解惑,反而让人更加困惑。

  值得注意的是,面对着即将到来的儿童节和端午节,不少银行加大了造节力度,纷纷抢占双节理财市场。记者走访发现,随着节日经济火热,打出节日概念牌的理财产品屡见不鲜。“这款理财产品是儿童节的专属理财,5月27日起息,额度非常有限,年化收益5.8%。”一家股份制银行的工作人员介绍说。

东莞新华的理财师则讲述,持续、安全、稳定、专用的资金流是实现品质生活的基本要素。保险作为资产配置的金字塔底层建筑,起着十分重要的基石作用。年金保险安全性较高,兼顾一定收益性与灵活性,具有长期储蓄功能。终身年金保险助力穿越经济周期,实现人生财富规划。

● 产品购买合同是与银行签订还是与第三方签订?

  交通银行理财师将风险控制放在第一位,“尽管我们理财的目的是为了收益,但风险控制重要性却高于收益。”他认为,理财产品虽然品种繁多,类型复杂,但只要从风险、收益、流动性这三方面把好关,投资理财的安全性和收益都能得到保障。

  记者看到,在该家银行理财产品表上,5万起的三款理财产品,期限最短的是99天,最长的184天。收益率在5.4%—5.6%之间。

深圳前海小树时代互联网金融服务公司总经理何敬业认为,在当前的投资环境下,建议分散投资,增加资金灵活性,提高投资收益。“网络理财是一个不错的投资渠道,建议选择小额分散、标的真实、发展稳健的平台。”何敬业如是建议。

二看,产品的风险等级

  一般来说,固定和保本类理财产品,收益不高但比较稳定,风险比较小;浮动收益型风险大,但也可能博到更高的收益。

  而在另一家股份制银行,其“端午节”系列理财,根据起点金额和期限不同,预期年化收益率在5.3%—7.7%。据银行的理财经理介绍,年化收益率在6.5%以上的基本上都是高端客户的专属理财。“这种小长假,银行应该会推出应景产品的吧,收益率应该会涨一点。”初为人母的吴女士告诉记者,她准备给宝宝买份适合儿童的理财产品。“今年端午节恰好与儿童节连在一起,应该活动更多,这几天一直在网上关注各大银行的理财产品。”

大部分投资者都适宜选择做基金定投

根据风险特征,一般银行理财产品按风险等级从低到高分为五个等级,分别为:PR1级、PR2级、PR3级、PR4级、PR5级。

  理财产品的流动性跟投资周期密切相关,投资周期越长,流动性越差。对投资者来说,流动性好,则意味着资金使用更灵活,能够防备资金链紧张等意外情况,安全性更好。

  节日收益率对比:募集期较长或打折实际收益

平安银行东莞分行的相关理财师介绍,作为投资理财、分散风险的工具,基金定投在股票市场投资风险逐渐加剧的条件下,不失为一种可行的理财方案。大部分的投资者都适宜选择做基金定投。

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  总之,在具体筛选理财产品时,理财师建议投资者,最好不要盲目地追求高收益,投资高风险的理财产品,一旦选择不合理,就很可能造成更大的损失,需谨慎。

  “近期的理财产品收益和4月份相比没有太大变化,预期收益率都比较高。毕竟临近季度末,各家银行都有压力。”一位银行业内人士说。“有的银行一天发两次理财产品的短信。在此之前都是一周发一次。”市民张女士告诉记者,自5月中旬开始,银行理财产品的短信通知变得越来越密集,尤其是端午节、儿童节临近,节日理财产品更是扎堆上市。

上述理财师分析说,大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,单独投资意义不大。加之上班族工作时间一般严格固定,因此设定指定账户中自动扣款的基金定投,只需办理一次手续就能搞定未来几年甚至十几年的投资交易。

某银行理财产品说明书部分内容

  岁末理财抓住节点效应

  但有分析师认为节日理财产品的高收益或难再现。“银行理财产品的平均预期收益率从春节后开始持续下滑,与春节前遍地都是6%以上的理财产品相比,近期预期收益率达6%以上的产品明显减少。”据统计,在上述背景下,14款五一专属理财产品的平均预期收益率只有5.68%,其中仅4款产品的预期收益率超6%。

而对于那些现在手里无大笔资金,但具有长期理财需求的人,基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。例如你5年后打算付购房首期款,或者你10年后需要为子女上大学或出国留学准备一笔大额资金,或者你想为自己20年后退休增添一笔丰厚的养老金等,基金定投都将是理想的理财伙伴。

保本型产品银行保证本金的安全,但对收益不做承诺;后面的产品都属于非保本浮动收益型,本金和收益都不做承诺。

  “这是年内最后发售的理财产品,预期年化收益比平时高一些,由于额度很少,先到先得,售完即止。”日前,一家股份制银行工作人员告诉前来咨询理财产品的刘女士。刘女士手中刚好有笔闲置的资金,计划投资一些银行理财产品。

  不过,节日理财产品的收益率较同期其他理财产品稍高。以母亲节专属理财产品为例,据银率网数据库统计,同期在售的非结构性人民币理财产品共计467款,平均预期收益率为5.27%,其中35款理财产品预期收益率超6%。

此外,基金定投具有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,分散市场波动的风险。虽然目前行情持续震荡,但市场的牛市格局依然不变。以基金定投的方式来应对短期震荡加剧而长期坚定看好的市场,这对于那些有心投资但又不清楚如何择时的人而言,也是一个不错的选择。

相对来说,保本型和稳健性是目前银行理财产品的主流,是相对比较安全的产品,投资方向也主要是一些高等级的信用债,货币市场产品,同业存单等。

  岁末年初,各种节日接踵而来,节点效应显现。而各大金融机构也在抓旺季营销,银行纷纷推出各种专属理财产品,其年化收益率较平时高,颇受投资者青睐。

  “儿童节理财?是专门为儿童量身打造的吗?是风险更小,还是收益更有优势,或者是只对家有儿童的家庭发行?”市民张女士想为儿子准备一份特别的儿童节礼物,被银行打出的“儿童节理财”口号吸引。

上述理财师讲述,定投计划不管当时基金的净值如何,都是以固定的投资额购买基金份额。如果基金净值较低,那可以多买一些份额;当基金净值上升,买得份额就少些。这样操作下来,投资者的平均成本要比基金或股票的平均市场成本低。

平衡型开始加入一些非标准化债权资产,风险比前面两者更高,但风险基本可控,没出过什么大问题,同时也可以获得更高收益。

  但业内资深理财师提醒投资者,要注意两个期限,一是募集期,二是投资期。一般情况下,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益的,是按活期存款利息计算的。

  看过银行该款产品的条款细则后,张女士发现,原来儿童节理财产品也只是“披了个儿童节的马甲”的理财产品,令她颇有些失望。记者查阅该款产品的细则,如期限200余天、产品起购门槛5万元,预期分段收益率5.8%等,确实与一般理财产品区别不大。

东莞部分金融机构产品一览

如果是保守型投资者,不希望出现任何本金亏损的风险,同时也愿意获得相对较低的预期收益,那么建议购买PR1级保本型理财产品。

  尤其是在法定的节假日期间,要了解理财产品的募集起始日、募集到期日、起息日、认购日。很多理财产品的募集到期日可能不是起息日,而是起息日的后一天。因此,建议投资者看好募集的时间,避免资金在募集期和非工作日站岗,从而摊薄利润。

  业内人士表示,节日专属理财其实只是一个噱头,银行将理财产品中冠上节日专属的名义,这样营销往往会比单纯营销理财效果更好。

1、招商银行东莞分行

如果是稳健型投资者,愿意承担较低的风险,获取中等收益,建议购买PR2级稳健型理财产品。(这也是目前大部分客户购买的一种产品)

  **温馨提示

  为此,有理财师建议,目前的高收益率理财产品集中在中长期限。因此,对于资金流动性要求较低的投资者,关注中长期的高收益率理财产品或许比购买节日理财产品更划算。“由于在募集期间,银行是以活期利率为投资者计息,而节日理财产品的募集期较长,这也给短期节日理财产品的实际收益大打折扣。”该理财师表示,投资者在选择节日理财产品时,不仅要关注预期收益率有多高,还要关注产品的募集期限长短,并尽可能多地了解理财产品的投资信息,如投资方向、投资风险等。

“金葵花资产配置指数”筛选优质理财产品

如果是平衡型投资者,愿意承担一定的风险,获取中上的收益,建议购买PR3级平衡型理财产品。目前许多银行的净值型理财产品大部分是这种风险级别。

  手机银行怎么用最安全?

金葵花资产配置指数是招商银行通过对现金类、固定收益类、权益类和另类等大类资产的投资量化分析,从全市场4000余款公募基金、1800余款黄金产品、上万支理财产品中筛选优质产品,反映出了招行财富管理专家对全球市场变化的分析判断能力,代表了招行资产组合能力和基于客户需求的风险把控能力。该指数根据客户不同的风险特征,分为“稳健型”、“平衡型”及“进取型”三种类型。从2012年7月1日至2017年9月22日数据测算结果来看,三类资产配置指数在多数时间下,皆能为投资者在追求稳定回报的同时,更好的满足下行风险的控制目标,表现出“承担同样的风险,获取更大的预期收益”和“获取同样的预期收益,承担最小的风险”的特征,彰显出资产配置理论的威力和优势。

这里又要科普一下什么叫净值型理财产品。

  隔段时间也要换换密码**

2、建行东莞市分行 多款高收益产品预期收益4.58%~5.1%

它与开放式基金类似,没有预期收益,没有到期时间。产品有固定的开放时间(一般为每周、每月、每季、每年等),用户在开放期内可以进行申购、赎回等操作。

  相信很多人有这样的经历,到银行办业务,面对大堂等候的人群,一等就是半天,既无聊也费时。基于此,越来越多的客户将柜面业务转移到手机上来,手机银行提供了网上银行和柜台所不能比拟的便利性,让客户在办理银行业务时真正感受到方便、快捷。

今年以来,建设银行代销的首发偏股型基金基本全部实现正收益,最高去到20%多,如果是以定投基金方式进行的投资,也有10%左右的收益。目前建行正在热销钻石信托产品,由于今年以来钻石已经调价8次,总升幅在30%左右,如果市民年初买入的话,收益也十分不错。从长远来看,过去20年,钻石的平均年升幅在10%左右,过去5年,钻石的价格翻了一翻,走势十分的稳健,可谓“可以佩戴的理财产品”。在国庆中秋双节期间,建行发行多款高收益理财,产品期限长短搭配,预期收益4.58%~5.1%。建行各网点柜台、智慧柜员机、网上银行、手机银行均可办理。

那么净值型理财产品用户的收益是怎么计算的呢?

  近年来,手机银行作为新兴的理财渠道,人们看重的就是方便、便捷,没有电脑也可以实现网上理财。而且,通过手机银行汇款无论行内、外行,均是零手续费,使客户能够尽享便利的同时,得到实实在在的实惠。

3、东莞农商银行 可为客户提供理财产品尊享定制服务

用户实际获得的收益与产品净值有关。打个比方,一款每季开放的净值型理财产品,用户购买时产品净值为1.1,三个月以后的下一个开放日产品净值为1.15。

  从手机银行的功能来看,各家银行呈现的功能大同小异,有的银行的手机银行主要是将网上银行的主要功能与手机银行进行无缝对接,实现在手机银行买理财、基金、黄金、三方存管、ATM预约取现、链接证券公司账户等功能。

东莞农商银行自2006年推出“创富理财”品牌以来,截至今年7月累计发行理财产品共2001期,总金额5796亿,已兑付产品均实现预期收益率,并正常兑付本金和收益,为客户实现理财收益累计68亿元。其中,“创富理财”系列理财产品由东莞农商银行自主发行,该产品种类丰富,认购渠道便利。当前东莞农商银行理财产品主要分为三大类型:现金管理类产品,包括创富理财日日盈系列(T+0)、7天滚动系列和聚盈系列(靠档计息);固定期限类产品,包括安盈系列和宝盈系列;净值型产品,增盈系列。客户可通过网点柜台、手机银行、网上银行、视频银行、荷包社区等渠道进行理财产品的购买,简单便捷。

则用户的持有期年化收益率就是

  享受便捷不忘安全。说到安全性,手机银行是以成熟可靠的安全技术为依托,附之以动态键盘、预留信息验证、短信验证码等多重安全手段保证客户的交易安全。

已认购东莞农商银行创富理财系列产品的客户,在该产品到期前可申请理财产品质押贷款,及时获取资金,满足自身融资需求。此外,针对个性化理财需求,东莞农商银行可为客户提供理财产品尊享定制服务,针对客户的资产状况与投资需求,量身定做客户财务规划方案,提供专业化与个性化的增值服务。

【/1.1】/3*12=18.18%。

  随着手机银行的普及,使用人群的扩大,木马、钓鱼网站等不断地出现,不少人质疑手机银行的安全性。为此,银行人士提醒市民,手机和电脑一样,都需要有安全软件的保护,因此建议人们设置手机的开机密码,定期更换手机银行登录密码,不登录可疑的网址,手机丢失马上挂失绑定手机银行的银行卡等,只有这样,才能做到安心地使用手机银行。

4、农业银行东莞分行 可提供“基金智能定投”业务

在市场行情比较好的时候,建议适当配置净值型产品,一般会有不错的表现。

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农业银行东莞分行重点向广大市民推荐“基金定投”业务,该行会根据客户投资偏好,向客户推荐定投基金组合,客户仅需每月定投一定金额的基金,就可轻松实现投资保值的愿望。值得关注的是,该行还有“基金智能定投”业务,可以根据客户投资偏好和市场整体情况智能化地为客户筛选优质基金进行定投,最大化的规避风险,实现投资收益最大化。

PR4级、PR5级这两类产品不是银行的主流,风险相对比较高,建议大家谨慎购买

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文章来源信息时报:

著名的投资大师巴菲特透露的投资三大秘诀:

1.保住本金;2.保住本金;3.请遵守前两条。

用于投资理财产品也是同样的道理,投资总是伴随风险,但是我们可以根据自己的承受程度去规避或者降低风险。

三看,募集期

每一款银行理财产品都会有一个募集期,所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间。

一般3-5天,但也有长达7-10天的。

募集期内资金按照活期利息计息,只有在封闭期资金才会按照相应的收益计息,募集期其实是银行变相降低成本的一种手段。

以近期某银行发行的34天的理财产品为例子,极端化处理一下。

假设这款预期最高年化收益4.5%的理财产品,募集期是7天,我们在开售第一天就买进了50万元,产品到期后我们的实际收益有多少?

我们的收益:

500000×0.35%×7天/365+500000×4.5%×34天/365=33.6+2095.9=2129.5

按照此收益,我们的实际年化收益率仅为3.8%。

四看,到期日

到期日还有猫腻吗?

到期日只是理财产品到期的日期,到帐日才是资金回到自己账户中的日期,到帐日一般是到期日的三个工作日以内。

同时还要注意避开周末和节假日哦!

一方面周末节假日到帐会延长资金实际到帐的时间;另一方面,就算买到了理财产品起息日也会在周末或节假日之后呢!

五看,投资期限

在确定资金不用的前提下,在同一风险等级和收益的情况下可以适当选择时间长一点的产品。

上面提到的到帐日和募集期之间的时间被称为“空档期”,时间长一点的产品可以减少空档期。

原来大部分银行的理财产品到期前是不能提前赎回的,如果碰到客户急需资金的情况确实很不方便。

现在许多大银行在这方面都做了改进,客户在产品到期前可以进行理财产品的质押,也可以直接在网银平台进行转让,转让基本24个小时内就会成交,对收益基本没太大影响。也可以选择实时赎回,赎回资金马上到账,只是收益会有部分损失。但总体来说,还是给这部分理财资金提供了充足的流动性,对大家来说能更灵活地进行财务安排。

这样可以提高资金的整体收益率。

比如买两期3个月收益4.2%比买了一期6个月收益4.2%的时间就要长7-14天。

Get到了五大选择银行理财产品的技巧是不是很开心呀!在实际操作中要记得使用!

最后,郑重提示:理财有风险,投资需谨慎。

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